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Il s'agit d'une description de Behavioural Finance et comment l'investisseur peut apprendre à mieux s'armer contre les décisions émotionnelles qui mènent à des solutions optimales.
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Description de la Behavioural Finance

La Behavioural Finance se fonde sur les théories de trois sciences, à savoir: la psychologie, la sociologie et le financement.

La psychologie étudie le comportement et les processus mentaux de l'individu et de son environnement. La sociologie étudie le comportement social de l'individu, en groupes ou non. Le financement vise à attirer, investir et gérer des capitaux.

Le Behavioural Finance est donc l'étude des facteurs psychologiques et sociologiques qui jouent un rôle dans les décisions des individus et groupes en ce qui concerne leurs finances. En d’autres termes, on essaie de comprendre les décisions financières des individus et des groupes et l'influence de ces décisions sur les prix du marché, les rendements et la disponibilité des moyens. Dans l'étude, une grande attention est consacrée aux limites de la rationalité que l'on rencontre chez des individus lorsqu'ils doivent prendre des décisions (par égoïsme et autogestion).

Cette étude constate que tant les investisseurs individuels que les gestionnaires de portefeuille commettent systématiquement des erreurs de réflexion et d'évaluation dans la prise de décisions d'investissement. Par exemple, ils ne parviennent pas à bien évaluer les risques ou à traiter les informations. En bref, le Behavioural Finance stipule que les investisseurs n'agissent pas de manière suffisamment rationnelle mais se laissent guider en permanence par des émotions humaines dans la prise de leurs décisions d'investissement.

Remarque: le lauréat du Prix Nobel Herbert Simon a déjà montré dans les années 70 que les individus n'agissent pas de manière totalement rationnelle dans les environnements économiques mais sont plutôt limités sur ce plan étant donné que les émotions humaines ont également une influence sur leur processus décisionnel.

 

Chaussures indoor Phelon foot Nike Junior de Hypervenom Behavioural Finance (rationalité limitée) contre Standard Finance (rationalité totale)

Contrairement à la Behavioural Finance, la  Standard Finance part du principe que les individus peuvent adopter un comportement tout à fait rationnel et prendre très rapidement des décisions optimales. Cela suppose que des individus peuvent disposer de toutes les informations et peuvent parfaitement les intégrer en un minimum de temps.

Cela suppose donc que les investisseurs peuvent, d'une part, composer leur portefeuille pour un risque donné de telle sorte qu'ils en tirent un rendement maximal et, d'autre part, composer leur portefeuille pour un rendement donné de sorte à être exposés à un risque minimal.

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Moteurs sous-jacents de la Behavioural Finance

Les explications précédentes démontrent qu'il est raisonnable de supposer que les individus n'agissent pas en permanence de manière tout à fait rationnelle mais prennent parfois des décisions erronées. Les raisons principales qui incitent les individus à prendre de mauvaises décisions sont les suivantes :

  • « Surestimation de soi »;
  • « Dissonance cognitive financière »;
  • « Théorie du regret »;
  • « Théorie de la perspective ».

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Tirer les leçons et être armé contre la rationalité limitée

En comprenant que les facteurs émotionnels jouent également un rôle dans les décisions d'investissement, l'investisseur augmente ses chances de prendre lui-même des décisions plus rationnelles qui fourniront un meilleur résultat. 

Les gestionnaires de fonds peuvent s'armer contre les conséquences d'erreurs de réflexion et de barrières émotionnelles en arrêtant explicitement une stratégie d'investissement et en s'y tenant avec cohérence.

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